Aprire un conto corrente online offre un vero e proprio cambiamento per la gestione delle spese personali. Il più delle volte, è la soluzione idonea per chi è alla ricerca di un conto a canone zero, flessibile e facile da utilizzare.
Un conto corrente online è uno strumento che ti permette di gestire il tuo denaro in tutta comodità e sicurezza. Attraverso il servizio home banking è possibile organizzare e monitorare in tempo reale qualsiasi entrata e uscita, effettuare diverse operazioni finanziarie e molto altro.
Cos’è un conto corrente online
Negli ultimi anni, i conti online e le fintech hanno subito una grande diffusione cambiando il modo di gestire i nostri risparmi; puntano a migliorare i servizi finanziari tramite l’utilizzo di strumenti digitali. Oltre all’apertura di un conto corrente in pochi minuti, è possibile scegliere anche la tipologia in base alle proprie esigenze e effettuare operazioni bancarie usando semplicemente un computer, uno smartphone o un tablet.
La maggior parte delle operazioni quotidiane, come prelievi e bonifici, sono il più delle volte senza commissioni (a seconda dell’offerta), ovvero a costo zero. A volte prevedono un canone inferiore rispetto a quello di una banca tradizionale.
Differenza tra carta di debito, credito e prepagata
Qualsiasi banca, fintech o tradizionale, offre tre tipi di conto carta: carta di debito, carta prepagata e carta di credito. Vediamo più dettagliatamente cosa significano.
- Carta di debito o bancomat: vengono emesse dalla propria banca. Sono utilizzate da privati e PMI (piccolo e media imprese). Permette di effettuare pagamenti sia online che in negozi fisici. La spesa viene effettuata con la formula Pay now; in poche parole l’importo speso viene addebitato immediatamente sul conto corrente.
- Carta prepagata: adatta ai giovani che hanno compiuto la maggiore età e utilizzabile in molti negozi online e fisici. La maggior parte delle carte prepagate hanno un numero IBAN associato che permette di effettuare alcune operazioni: pagamenti, ricevere/inviare bonifici o accreditare lo stipendio.
- Carta di credito: destinato ai titolari o cointestatarie di un conto corrente bancario o postale. Rappresenta uno strumento più complesso rispetto alla carta di debito. Oltre a pagare un canone più elevato, consente di prendere denaro in prestito a ogni acquisto effettuato, per poi pagarlo successivamente in seguito con eventuali interessi. La spesa viene effettuata con la formula Pay Later, l’importo speso non viene addebitato subito, ma entro i 30 giorni dalla transazione.
N.B. Qualsiasi correntista di un conto corrente o libretto postale è soggetto al pagamento dell’imposta di bollo di 34,20 euro per chi possiede una giacenza media annua superiore o uguale di almeno 5.000 euro.
Quale conto corrente scegliere
Ad oggi, scegliere un conto corrente online adatto alle nostre esigenze può risultare complicato. Di seguito sono stati messi a confronto diversi conti correnti che si possono aprire in poco tempo e che offrono un canone zero o a basso costo.
Illimity Bank
Illimity Bank
- Istituto Bancario: Illimity Bank S.p.A.
- App Mobile / Internet Banking: Sì
- Costo apertura: GRATIS
- Canone Annuale: Azzerabile
- Costo Prelievo ATM: gratis 3 prelievi al mese (importi superiori a 99€), poi 1,50€
- Bonifici istantanei: GRATIS
- Servizi allo Sportello: GRATIS
Illimity Bank è una fintech fondata nel 2018 a Milano. Banca smart a canone zero, è destinata alle famiglie, privati e imprese. Il conto offre due piani: conto Smart che è completamente gratuito e il conto Plus che prevede un canone di 8,50 euro al mese. Tra le tante funzioni aggiuntive, è disponibile l’Internet banking gestibile sia attraverso l’applicazione mobile per Android e iOS che tramite la piattaforma web.
Offre numerosi vantaggi come la carta di debito internazionale o credito a circuito Mastercard; è possibile prelevare gratuitamente tre volte al mese per importi pari o superiori a 100,00 euro; effettuare qualsiasi bollettino e MAV; accreditare pensioni o stipendi, inviare/ricevere bonifici SEPA e istantanei e molto altro. Inoltre, nel piano Smart è disponibile un conto deposito gratuito con tassi di interesse fino al 4% per 60 mesi. Il conto prevede il canone a 3 euro al mese, azzerabile accreditando lo stipendio o aprendo conti deposito da almeno 5.000 euro.
Per quanto riguarda l’app, offre un design minimale e accattivante con il quale è possibile configurare le notifiche personalizzate e contattare l’assistenza clienti dedicata.
- Apertura online in 10/15 minuti
- Illimity Connect per collegare più conti
- Effettuare 3 prelievi gratuiti al mese
- Imposta di bollo azzerabile
- Commissioni alte sul pagamento online di bollettini, pagoPA, CBILL e bollo auto
- Canone della carta di credito alto
- Il piano Premium non include assicurazioni sugli acquisti, polizze viaggi e altri vantaggi
Conto corrente HYPE
HYPE
- Istituto Bancario: Banca Sella
- App Mobile / Internet Banking: SI
- Costo apertura: GRATIS
- Canone Annuale: GRATIS
- Costo Prelievo ATM: gratis fino a 250€/mese, poi 2€
- Costo Bonifici: GRATIS
- Limite di Deposito: 15.000€
La più amata dai giovani è proprio Hype, una fintech nata dalla costola di Banca Sella nel lontano 2015 a Biella. Sul sito ufficiale troviamo ben tre conti smart per tutte le esigenze che permette di gestire il proprio denaro in tutta tranquillità e semplicità. Troviamo il piano Start, dove si riceve una carta prepagata con IBAN a canone zero; e i piani Next e Premium, offrendo diversi vantaggi al prezzo giusto.
È un conto corrente con circuito Mastercard e Visa che offre tre Piani: Start con canone gratuito, Next canone a 2,90€/al mese e Premium canone a 9,90€/al mese. Ha stretto una collaborazione con Illimity Bank nel 2021, Gimme5 e Bitpanda e Visa.
- Il piano base prevede un canone gratuito e IBAN
- Bonifici senza commissioni (solo Next e Premium)
- Accreditare lo stipendio e addebitare le utenze
- Il conto Premium è ricco di vantaggi
- Collaborazione con Gimme5, Bitpanda e Visa
- Commissioni alte per operazioni all’estero
- Assistenza clienti lenta
- Assistenza telefonica prioritaria solo con Premium
Conto corrente Fineco Bank
Fineco Bank
- Istituto Bancario: FinecoBank
- App Mobile / Internet Banking: sì
- Costo apertura: GRATIS
- Canone Annuale: 3,95€ mensili azzerabili
- Costo Prelievo ATM: GRATIS (0,80€ per importi fino a 99€)
- Costo Bonifici: GRATIS
Fineco Bank è una banca fondata nel 1999 a Milano. Offre servizi di banking, credit, trading e investimento. Nominata da Forbes come miglior banca in Italia, è possibile prelevare anche senza carta negli ATM UniCredit fino a 3.000 euro. Altre operazioni: versamento contanti e assegni, pagamento bollettini, MAV, F24, RAV, ricariche telefoniche, trasferimento di fondi e molto altro. Per i giovani fino ai 30 anni il conto è gratuito. Altrimenti si prevede un canone mensile di 6,95 euro (83,40 annuo); gratuito per i primi 12 mesi, è possibile azzerarlo ulteriormente.
- Sarà possibile azzerare il canone
- Bonifici gratuiti
- Prelevare senza commissioni
- Canone del primo anno gratuito per tutti i nuovi clienti
- Canone annuo caro, se non si azzera
- Carte di debito a pagamento (gratuite under 30)
Mediolanum SelfyConto
Mediolanum SelfyConto
- Istituto Bancario: Banca Mediolanum
- App Mobile / Internet Banking: SI
- Costo apertura: GRATIS
- Canone Annuale: Gratis primo anno, poi 45 €
- Costo Prelievo ATM: GRATIS
- Costo Bonifici: GRATIS
- Servizi allo Sportello: GRATIS
Mediolanum SelfyConto è un conto corrente di Banca Mediolanum a zero spese fino al compimento dei 30 anni. Carta con circuito Mastercard è stata realizzata con plastica riciclata per oltre l’80%. Offre la possibilità di effettuare bonifici SEPA completamente gratuiti, prelievi gratuiti in tutti gli sportelli ATM in Italia e nei Paesi dell’Unione europea. Il canone è gratuito per i primi 12 mesi (o fino a 30 anni) e successivamente avrà un costo annuale di 45 euro.
In caso di furto e smarrimento, Mediolanum offre la funzione sicurezza all’interno dell’app, una funzione di blocco per sospendere la carta da tutti i canali.
- App e servizio di Home Banking efficienti
- Canone zero per gli under 30 e commissioni gratuite
- La carta di credito non è inclusa
- Assistenza poco disponibile
Conto corrente Revolut
Revolut
- Istituto Bancario: Revolut Bank
- App Mobile / Internet Banking: si
- Costo apertura: GRATIS
- Canone Annuale: GRATIS
- Costo Prelievo ATM: gratis fino a 200€/mese, poi 2%
- Costo Bonifici: GRATIS
Revolut è una fintech britannica fondata nel 2015. E’ un conto corrente a tutti gli effetti, pensato per chi viaggia spesso e opera molto in valuta estera, per lavoro che per svago. Apertura online facile e immediata; si riceve una carta di debito prepagata con IBAN lituano (a breve quello italiano) a canone zero per il piano standard. Consente di utilizzare ben 29 valute internazionali senza che sia dovuta alcuna commissione. Si presenta in quattro versioni: standard, plus, premium e metal.
In tutti i piani sono incluse anche le funzioni di Cashback, programmi di risparmio e molto altro, in modo da incentivare la gestione delle finanze personali.
- App bella, facile da usare e completa
- Carta personalizzabile (a pagamento solo nel piano Standard)
- Scegliere il PIN della carta
- Pagamenti peer to peer con titolari Revolut
- Assistenza clienti efficiente e veloce
- Protezione acquisti, protezione rimborso e assicurazione per l’annullamento dei biglietti
- Investire in azioni e criptovalute
- IBAN lituanese (quello italiano in arrivo a breve)
- Carta di credito e prestiti personali non disponibili per Italia
- Non si può investire in azioni italiane
- Cashback sull’utilizzo della carta disponibile solo con piani più costosi
Conto corrente Flowe
Flowe
- Istituto Bancario: Flowe S.p.A. Società Benefit
- App Mobile / Internet Banking: SI
- Costo di Accensione: GRATIS
- Canone Annuale: GRATIS
- Costo Prelievo ATM: 2 gratuiti/mese, poi 0,50 € a op.
- Costo Bonifici: GRATIS
Flowe, fintech del gruppo Banca Mediolanum, è una società Benefit fondata nel 2020. Offre i medesimi servizi di una banca tradizionale. È un conto completamente smart e gratuito che prevede una carta di debito virtuale con circuito Mastercard; in alternativa, è possibile richiedere una carta di MasterCard in PLA.
La carta è provvista di IBAN per l’invio e la ricezione dei bonifici. Si può richiedere anche in formato legno per cooperare ai progetti di eco sostenibilità. Inoltre, l’azienda si impegna a piantare un albero per ogni 100 pagamenti effettuati da parte dei clienti.
- Apertura conto gratuito
- Conto gestibile dall’app
- Funzioni aggiuntive per i risparmi
- Funzioni limitate con il piano gratuito
- App poco intuitiva
Tinaba
Tinaba
- Istituto Bancario: Banca Profilo
- App Mobile / Internet Banking: SI
- Costo apertura: GRATIS
- Canone Annuale: GRATIS
- Costo Prelievo ATM: gratis i primi 12, poi 2€
- Costo Bonifici: gratis i primi 4, poi 0,49€
Tinaba (this is not a bank) è una fintech tutta italiana nata nel 2015; è un conto smart completamente gratuito che prevede una carta prepagata con IBAN e circuito Mastercard. Grazie all’introduzione di diverse opzioni di pagamento, da la possibilità di trasferire il proprio denaro in P2P (Peer-to-peer), P2B (pagamenti digitali) e per i micro pagamenti, senza costi di transizione. Permette, inoltre, di gestire il proprio denaro in sicurezza, inviare/ricevere e condividere denaro in modalità trasparente, semplice ed istantanea.
Il conto consente di accreditare lo stipendio, addebitare le utenze e inviare o ricevere bonifici tramite IBAN. Mentre con la carta prepagata si ha la possibilità di effettuare prelievi e pagare tramite POS fisici.
- Piano senza canone
- Conto gestibile da app
- Si può richiedere una carta prepagata
- Commissioni di 1,49 € per ricariche inferiori a 150€
- Funzioni un po’ limitate con il piano base
Conclusione
Aprire un conto corrente online è diventato semplice e rapido, offre innovazione e praticità rispetto ai classici servizi tradizionali. In questo articolo abbiamo presentato alcuni dei migliori conti a canone zero. Ognuno offre le proprie caratteristiche e diverse funzioni essenziali. La scelta di aprire un conto corrente online dipende molto anche dalle tue esigenze personali per la gestione del denaro; scelta che può essere condizionata anche da eventuali promozioni attive.
